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新築マンション購入相談事例 東京都在住 40代ご夫婦+お子様2人 職業 会社役員(上級幹部)


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11月度のご相談事例をご紹介いたします。

【相談者プロフィール】東京都在住 40代ご夫婦+お子様2人 職業 会社役員(上級幹部)

相談のポイント

新築マンション購入と住宅ローン賢い組み方相談

具体的な相談内容

新築マンションの購入は、決定済(住宅ローン承認・売買契約予定)ですが、今後の教育費の確認と15年後に購入物件を賃貸とし活用する方法のご相談

相談方法

住宅FP相談(ライフプラン相談)を実施し、ライフプラン表に15年後の賃貸計画と買い増す計画を追記し作成。
 

分析結果 

 返済期間は、35年ですが、完済計画を10年で設定提案のため、住宅ローンについては、金利の低い金融機関より「保証料」の扱いの金融機関を提案。*「手数料」の場合は、繰上げ返済時の還付返金はないため賃貸計画については、将来の賃貸料予想(賃料相場表有)から80%の賃料にて設定空室リスクを全20年中の内、5分の1 約4年(収入0)にて
 計算し、高リスクにて計算。買増し物件については希望金額より10%UPにて設定しました。収入は低く、支出は多くにて計画(ライフプラン表)を作成しまいたが、十分にリスクヘッジできるとご判断され、ご提案どおりの内容にて実行。また、10年後での一括繰上げ返済に生命保険商品を提案し、ご提案内容通りに申し込みされ、他、購入と同時に保険の見直しをご希望され、再相談のご希望となりました。最重要なことは「ご自分で」判断できるようになったことです。

補足

一般論と個々人の考え方は異なります。「ご本人のお考えと」「ご本人のライフプラン」に即したご提案を行っております。

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